예·적금 이자 계산기
예금·적금의 만기 이자를 단리·복리로 정밀 비교하고, 이자소득세(15.4%/9.5%/비과세) 및 물가상승률을 반영한 세후 실질 수령액을 계산합니다.
예·적금 이자 계산기 원리 및 법정 이자소득세
단리는 초기 원금에만 이자가 가산되며, 복리는 매월/매년 발생한 이자가 원금에 더해져 다시 이자가 붙는 방식입니다. 이자소득에는 소득세법 제129조 및 지방세법 제103조의22에 따라 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)의 법정 세금이 부과됩니다.
예금 단리 = 원금 × 연이율 × 기간(년)
예금 복리 = 원금 × (1 + 연이율)^기간(년) (1년 미만은 단리와 동일)
적금 단리 = 월납입액 × 월이율 × 개월수 × (개월수 + 1) ÷ 2
적금 월복리 = 월납입액 × ((1 + 월이율)^개월수 − 1) ÷ 월이율 × (1 + 월이율)
세후 실수령액 = 세전 만기액 − (세전 이자 × 세율)
예금 복리 = 원금 × (1 + 연이율)^기간(년) (1년 미만은 단리와 동일)
적금 단리 = 월납입액 × 월이율 × 개월수 × (개월수 + 1) ÷ 2
적금 월복리 = 월납입액 × ((1 + 월이율)^개월수 − 1) ÷ 월이율 × (1 + 월이율)
세후 실수령액 = 세전 만기액 − (세전 이자 × 세율)
본 계산기는 법정 일반과세(15.4%), 세금우대(9.5%), 비과세(0%) 조건과 한국은행 목표 물가상승률(연 2.0%)을 교차 산출하여 실질 구매력 이자까지 투명하게 제공합니다.
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🟢 우수 (고수익·인플레 방어)
⚡ 예금 1,000만원 / 3.5% / 12개월
만기 세후 실수령액
10,296,100
원
세후 순이익 +29,610원 (복리 효과 0원)
📊 실질 수익률 스펙트럼 지수
연 2.96% (물가차감 실질 +0.94%)
0% (손실)
인플레(2.0%)
3.5% (기준)
5.0%+ (고수익)
현재 조건 분석: 연 3.5% 금리로 1년간 예치 시 이자소득세(15.4%) 공제 후 296,100원의 세후 이자가 발생합니다. 물가상승률(2.0%)을 차감한 실질 구매력 이익은 +94,216원입니다.
총 원금 합계
1,000만 원
세전 총이자
350,000 원
공제 세금
53,900 원
실질 구매력 이자
+94,216 원
실시간 맞춤 금융 수칙
- 단리와 복리 차이가 1년 미만에서는 동일하므로 단기 예금은 우대 금리에 집중하세요.
- 청년/고령자 전용 비과세·세금우대 상품을 우선 검토하면 세금 53,900원을 절감할 수 있습니다.
예·적금 세무 및 절세 체크포인트
- 일반과세: 이자소득의 15.4% (국세 14% + 지방소득세 1.4%)가 만기 시 자동 원천징수됩니다.
- 세금우대/비과세: 농특세 1.4%만 과세되거나 세금이 0%로 절세 효과가 극대화됩니다.
- 금융소득종합과세: 연간 이자/배당소득 합계가 2,000만 원 초과 시 종합과세 대상에 해당합니다.
📊 기간별 단리 vs 복리 만기 비교 스펙트럼
| 저축 기간 | 방식 | 세전 총 이자 | 세금 (15.4%) | 세후 만기 실수령액 | 복리 추가 이익 |
|---|
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💡 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q 단리와 복리는 무엇이 다른가요?
단리는 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 발생한 이자가 원금에 더해져 그 금액에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 같은 금리라도 기간이 길어질수록 복리의 이자가 단리보다 커지며, 계산 결과에서 두 방식의 차이를 함께 보여줍니다.
Q 적금 이자는 어떻게 계산되나요?
적금은 매월 납입하므로 각 회차의 잔존 기간이 다릅니다. 단리는 월납입액 × 월이율 × (개월수 × (개월수+1) ÷ 2)로 계산하고, 월복리는 매월 납입분과 발생 이자가 다음 달에 함께 불어나는 방식으로 계산합니다. 이는 국내 은행의 표준 계산 관행입니다.
Q 이자소득세는 얼마인가요?
일반과세 기준 이자소득의 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 세후 이자에서 차감해 보여줍니다. 비과세 상품(청년도약계좌, 농특세 감면 등)을 선택하면 세금이 0으로 계산됩니다.
Q 실제 은행 결과와 다를 수 있나요?
네, 본 계산기는 표준 공식 기반의 추정치입니다. 실제 금융상품의 우대금리, 기본금리 변동, 중도해지 시 차등 이율, 만기 후 경과 이자 등은 반영되지 않으므로, 정확한 금액은 가입 은행의 만기 계산서를 확인해 주세요.
Q 입력한 정보는 저장되나요?
아니요. 원금·이율 등 모든 입력은 오직 현재 브라우저에서만 계산에 사용되며, 서버로 전송되거나 어디에도 저장되지 않습니다.